海外FX業者はチャージバック可能？国民生活センターに相談すべき？

海外FX業者に入金してトラブルになったと感じた時にチャージバックすべきなのか？

国民生活センターに相談すると海外FX業者は金融庁が認めていないので違法だと言われたのでチャージバックしたい。

本当にそのような理由で海外FX業者に入金した金額をチャージバックで取り戻せるのか気になっている人もいると思います。

海外FXの入金方法としても人気のクレジットカードやデビットカードを使う際の注意点を紹介します。

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おすすめ記事→XMの口座開設ボーナスの受け取り方や出金条件などの注意点まとめ！

海外FXで使ったクレジットカードやデビットカードはチャージバックで資金を回収できるのか？

まず最初に結論から伝えると、あなた自身が納得して入金した場合はチャージバックの申請を行っても資金を回収することはできません。

なぜそう断言できるのかというと、

チャージバックが認められる理由

あなた自身が支払った覚え（利用した覚え）がない。
海外FX会社への支払いを承認した覚えがない。
商品またはサービスがカードユーザーの認識と異なっている。

クレジットカードやデビットカードのチャージバックはあくまでも第三者に使われた場合に利用できる救済制度。

あなた自身が承認した海外FX業者へ送信した資金が溶けたからという理由でチャージバック申請をしても認められることはありません。

そもそもチャージバックとはどのようなことなのかと言うと、

チャージバックとはどのような制度のことなのかというと、

チャージバックとは、

カードユーザーがカード発行会社に対して、カードの請求内容に対する異議の申し立てを行うことを「チャージバック」といいます。
チャージバック依頼が到着した場合、加盟店は異議申し立てを受け入れて返金をするか、決済が正しいものであることを証明する資料をカード会社へ提出し再請求を行うことになります。
チャージバックを受け入れて返金するかどうかは、それぞれカード発行会社と加盟店の判断によって決定されます。

さて、自分で納得した入金なのに損失を抱えたからといって、チャージバックを認めてもらえると思いますか？

チャージバックの不正利用は犯罪行為なので、返金されるどころか詐欺行為を行っているという理解をすべきです。

おすすめ記事→XMの禁止事項や注意点は？利用規約違反の禁止行為は何があるのか？

海外FX業者の中にはXMのように利用規約の中にチャージバックに関する記載がある会社もある。

海外FX業界でもオンカジ業界でもクレジットカードやデビットカードのチャージバックの悪用が問題になっています。

チャージバックの不正請求で入金額を不正利用だと支払い拒否をする人が数年に一度大量発生していることもその背景のひとつ。

不正利用

チャージバックの不正利用が大量発生すると、その海外FX業者の入金方法としてクレジットカードやデビットカードが使えなくなることも。
数ヶ月後にその対策を利用規約などの追記したり、カード利用を承認制にするなどの対策を徹底し、利用を再開するような感じです。

チャージバックが承認されることは海外FX業者がその分を補填しなければならないので、FX会社としては避けたい部分。

そこでXMでは利用規約の中にチャージバックに関して下記のような記載が行なわれています。

XMの利用規約の中にチャージバックに関するどのような記載があるのか？

XMの利用規約は全て英語で書かれていますので、それを理解するのはやや難しい部分があります。

そこでチャージバックに関する部分を抜粋して紹介すると、

チャージバックについて

お客様が弊社のアカウントに対して行った入金についてチャージバック（意図的または誤って）を行った場合、私たちは調査費用をカバーするために「USD 150のリサーチ料金」をお客様のアカウントに請求する権利を留保します。このチャージバックを受け取った際に請求されます。
私たちはクレジットカード／デビットカードの詐欺を容認しません。
例外なく、すべての詐欺行為は、お客様の地域管轄区域において、法の最大限の範囲で刑事訴訟を通じて起訴されます。
さらに、私たちはお客様の地元の警察署に報告書を提出し、地域管轄区域を通じて詐欺行為を最大限の範囲で起訴するための追求を行います。

チャージバックに関する記載はまだ続きますが、まず調査費用で150ドル徴収され、詐欺行為が発覚すると警察に突き出されるというもの。

裁判も起こされるので間違いなく不正利用だと逃げることができずに、刑事罰を受ける可能性が高いということ。

海外FX業者のトラブル時に国民生活センターに相談すれば解決できるのか？

海外FX業者におけるチャージバックについての情報を収集していくと、

チャージバックについて

国民生活センターや消費センターの担当者に聞いたら、こちらでは何もできないが、クレジットカード入金なら基本チャージバックしてもらえるはずというものが見つかります。

本当にそのようなことがあるのでしょうか？

これ何度も言いますが、自分で納得した入金に対してチャージバックを行うことは正しい判断ではありません。

ストップ狩りが酷いとか、運営状況に納得できないとか、ユーザー側には様々な言い分もあるでしょう。

しかしそれが本当に行なわれているのかを証明できない段階で、チャージバック申請を行うのは詐欺行為に等しいもの。

XMの利用規約あるように詐欺行為だと判断され、警察への通報や裁判を起こされた場合に、自分で入金しているのに正当化されると思いますか？

もしそう思うのならチャージバック申請すれば良いですが、今後二度とXMでは口座凍結されて取引はできなくなるでしょう。

またクレジットカード会社からも信頼されなくなり、様々な制約が行なわれる可能性も否定できません。

クレジットカード会社によっては三井住友カードのように海外のチャージバックを禁止している会社もある。

三井住友カードも海外での利用はリスクがたかいものと考えており、利用規約にチャージバックに関する記載があります。

チャージバックについて

第36条（支払停止の抗弁）
5．本条第1項の場合であっても、次のいずれかに該当するときは、支払いを停止することはできません。
この場合、カードの利用による取引上の紛議は会員と加盟店とにおいて解決するものとします。
（4）会員が日本国外においてカードを利用したとき。

要は海外で利用した際には何を言ってもカード会社は責任を持ちませんので、最初から自己責任でお願いしますよということ。

この判断はカード発行会社次第なので、全てが最初からチャージバックができないというわけではありませんので、誤解しないでください。

国民生活センターに海外FXの出金拒否や取引に関する相談が増えている。

海外FX業者を使って行なわれる消費者トラブルが増加しています。

特に多いのが国内の業者からFX取引の自動売買ソフト等を購入し、海外の口座に入金して取引を開始したというケース。

利益が出ているのに業者に取引口座から出金依頼をしても応じてもらえないといった感じのトラブルに発展している様子。

↑システム上で利益があるように見えるだけで、実際は取引すら行なわれていない可能性もあるので、絶対におすすめできません。

他人があなたの資金を運用して稼がせてくれるというもので、本当に夜の中にこんなうまい話があるなら私も参加したいくらいです。

稼げる人があなたを稼がせてくれる理由ってなにかあると思いますか？

間違いなく、そんな甘いマインドでよってくる人をカモにして稼ごうという悪い輩だということ。

国民生活センターに寄せられたトラブルで海外FX業者に関するものは？

国民生活センターに寄せられたトラブルで海外FX業者に関するものがどのような感じかと言うと、

トラブルの経緯

インターネットの広告などで勧誘（国内の業者（FX自動売買ソフト等販売業者）→消費者）
FX取引の自動売買ソフトなどの購入（消費者→国内の業者）
海外の取引口座の開設方法や口座への入金方法などを指示（国内の業者→消費者）
海外の取引口座に入金後、取引を開始（消費者→海外の業者（海外FX取引関連業者））
取引口座から出金できないなどのトラブルが発生するというもの。

勧誘される際には毎月15％ずつ増えていくとか、50万円や300万円支払ったとか…最初の1回分の支払いをしたらどこまでも吸いつくされますので、絶対に甘い言葉にのらないようにしてください。

海外FX業者を使った詐欺やトラブルの詳細情報は国民生活センターの公式サイトで確認してください。

自分で海外FX業者に登録する分には詐欺トラブルにあうリスクは少ない

国民生活センターに寄せられた相談の多くは国内の別の業者に海外FX業者を紹介された結果に起こった事例ばかり。

最初から海外FXについてよく知らない人で、甘い言葉で誘えば寄ってくる人をカモにした詐欺案件です。

個人的な見解を言えば、普通にまともな海外FX業者も多く会社選びを間違えなければそこまでリスクのあるものではありません。

海外FX業者について

海外FX業者には日本国内のFX会社にはないゼロカットシステムがあり、最大損失額は入金額までで、追証の支払いなどを求められることはありません。
XMだと最大レバレッジは1000倍なので、国内FX会社よりも25倍の資金効率で運用することができます。
運用歴が10年を超える海外FX業者もあり日本だけではなく、世界各国のトレーダーを対象にして真っ当なビジネスを行っています。
ただ海外FX業者にも日本人を狙って詐欺行為の相手にしようと考えているヤバい会社もあります。
運用歴の短い会社、SNS上でトラブルの報告が多い会社、サポートがなく信頼性に欠ける会社などは絶対に避けてください。

海外FX業者の全てが怪しい会社ではなく、しっかりとした実績があり信頼性の高い会社も多く存在しています。

もしそうでなければここまで多くのFX会社が世界的なサービスを行っていることもないでしょう。

おすすめ記事→XMの安全性は？金融庁未登録のFX業者でもヤバいことはないのか？

海外FX業者は日本の金融庁に認可された金融ライセンスは持っていないが海外の金融ライセンスは取得している。

信頼性の高いFX会社は全てどこかの国が発行した金融ライセンスを取得しており、そのルールを守った運営が行われています。

どのような金融ライセンスがあるのかというと、

金融ライセンスについて

英国金融行動監視機構（FCA）
全米先物協会（NFA）
スイス金融市場調査局（FINMA）
ニュージーランド金融市場庁（FMA）
キプロス証券取引委員会（CySEC）
セーシェル金融サービス庁（FSA）

これらの金融ライセンスを取得している海外FX業者なら、しっかりとルールを守った運営が行なわれているので安心して問題ないと思います。

なぜ多くの海外FX業者は日本の金融庁発行の金融ライセンスを取得しないのか？

ここまで読んだ人の中には日本の金融庁に申請をして金融ライセンスを取得すれば、海外FX業者にもメリットがあるのではないか？

なぜ海外FX業者は日本の金融ライセンスを取得しないのかと疑問に感じている人もいるかもしれません。

海外FX業者が日本の金融ライセンスを取得しない理由を紹介すると、

未取得の理由

最大レバレッジが25倍に制限され、1000倍などのハイレバトレードができなくなる。
ゼロカットシステムを適用できなくなり、投資家の保護ができない状況になる。
口座開設ボーナスや入金ボーナスなどの高額なボーナスを提供できなくなる。

これのどこにメリットがあると思いますか？

単に日本国内の証券会社のFX口座と同じことしかできなくなるので、わざわざそんな規制に納得する海外FX業者はないでしょう。

しかも世界的に同じルールで運営しているのに日本だけ日本のローカルルールを採用するとか、本当にデメリットしかありません。

このような状況ですので今後も海外FX業者は日本の金融ライセンスを取得することはないでしょう。

これだけメリットがある海外FX業者を信頼できないのであれば、国内FX会社で口座開設して追証のリスクを取った取引を行うことをおすすめします。

個人的にはFXで借金を背負いたくないので、絶対に嫌なことですけどね。

XMだと取引するごとにボーナスに換金できるロイヤリティポイントなどももらえて本当にお得ですよ。

海外FX業者におけるチャージバックや信頼性に関するよくある質問まとめ！

この記事を読むことで海外FX業者にクレジットカードやデビットカードで入金した際にチャージバックができるのか？

チャージバック申請をすることでどのようなデメリットやリスクがあるのかということもわかったと思います。

ここでは海外FX業者のチャージバックや信頼性に関するよくある質問をまとめて紹介しますので、入金時や取引時の参考にしてください。

クレジットカードやデビットカードで申請できるチャージバックとは何か？

回答

カードユーザーがカード発行会社に対して、カードの請求内容に対する異議の申し立てを行うことを「チャージバック」といいます。
チャージバック申請が認められると、その支払額がユーザーに返却され、支払い義務を逃れることができます。

海外FX業者はチャージバックの不正利用にどのような対応を行っているのか？

回答

チャージバックの不正利用が大量発生すると、海外FX業者の入金方法としてクレジットカードやデビットカードが使えなくなることがあります。
その対策として利用規約に追記されたり、カード利用を承認制にするなどの対策を徹底し、利用が再開できるような取り組みが行われます。

海外FX業者の利用規約にチャージバックに関する記載があるのか？

回答

例えばXMにはチャージバック申請後に150ドルの調査費用が必要になること。
チャージバックの申請が虚偽で詐欺だった場合に警察に通報され、裁判を起こされることが記載されています。

クレジットカード会社は海外FX業者でのチャージバックを認めていますか？

回答

三井住友カードの利用規約には海外での利用時には慎重に行うことが必要であるという記載があります。
その中で海外利用分のチャージバックは不可という記載があり、海外FX業者に対するチャージバックも却下されることになります。

海外FX業者の入金方法で使えるクレジットカード会社はどこですか？

回答

海外FX業者の中で使えるクレジットカードブランドはVISAカードやJCBカードが中心です。
マスタカードやアメックスカードなどは使えない海外FX業者もあるので、クレジットカードで入金したい時は使えるブランドのクレジットカードを作成する必要があります。

海外FX業者のトラブル時に国民生活センターに相談すれば解決できるのか？

回答

国民生活センターはあくまでも日本国内のトラブルの関しての相談窓口なので、アドバイスをもらうことはできます。
ただ積極的な介入をしてくれるわけではないので、報告のあるようなトラブルには十分に注意してください。

国民生活センターに相談がある海外FX業者のトラブル事例は何があるのか？

回答

国民生活センターに相談される海外FX業者のトラブルは国内の会社を通して自動売買ツールを購入してトラブルになったというもの。
儲かっているはずなのに出金拒否され出金できない状態になるなど、甘い言葉に誘惑された結果に起こっています。
基本的にFXの自動ツールで儲かるものはありませんので、そういう詐欺案件に関わらないのが最も堅実な判断だと思います。

海外FX業者は金融ライセンスを取得しない怪しい会社ばかりなのか？

回答

日本では金融庁に申請をして金融ライセンスを取得することが安全だと言われており、海外FX業者はすべて怪しいという雑誌やサイトもあります。
しかし世界で活躍する海外FX業者は諸外国の金融ライセンスを取得して、そのルールに従って運営されていますので、怪しい会社ばかりということではありません。
日本の金融ライセンスよりも厳しいルールで運営されているサイトもありますので、重要なのはどのFX会社を選ぶのかということです。

日本国内のFX会社よりも海外FX業者を選ぶメリットはなにがあるのか？

回答

日本の金融ライセンスは国内投資家を守るという名目で厳しいルールが設定されていますが、実は証券会社を守るようなものばかり。
ゼロカットシステムが導入されていないので最大レバレッジを25倍にすることで、投資家の追証を最小限に抑えています。
ただ海外FX業者だとゼロカットシステムの適用で投資家は追証を支払う必要がなく、投資家はハイレバトレードで資金効率が高いトレードができます。
FXで借金を抱える人が多いのはゼロカットシステムがない日本国内のFX会社で取引をする人が多いからです。

XMトレーディングは世界何ヶ国に向けてサービスを展開していますか？

回答

XMは世界196ヶ国向けのサービスを展開しています。
そのためサービスが対応している言語は全部で20言語になります。

XMが取得している金融ライセンスはどこの国が発行しているものですか？

回答

XMはセーシェル金融庁 (FSA)およびモーリシャス金融委員会（FSC）より金融ライセンス（SD010）を取得しています。

XMトレーディングは日本の金融庁が認可している金融ライセンスを取得しているFX会社ですか？

回答

XMトレーディングは日本の金融ライセンスは取得していませんので、金融庁に認可はされていません。
しかしセーシェル金融庁 (FSA)およびモーリシャス金融委員会（FSC）発行の金融ライセンスを取得していますので、安全性に問題はありません。

XMトレーディングはどんな金融ブローカーですか？

回答

XMはマーケットメーカーとして存在しており、オンライン取引プラットフォーム上で「買値」と「売値」を提示することにより、金融商品の取引を円滑にする役割を果たしています。
FXだけではなく貴金属や各種金融商品など非常に多くの銘柄の取引を行うことができます。

XMのリアル口座開設後、有効化するためになぜ本人確認書類を提出する必要があるのか？

回答

XMが金融ライセンスに基づいた運営が行われているので、サービスを受けるためには本人確認書類を提出する必要があります。
取得している金融ライセンスは、セーシェル金融サービス庁（FSA）、Fintrade Limitedについてはモーリシャス金融サービス委員会（FSC）の2つです。
日本の金融ライセンスは取得していませんが、コンプライアンスを重視した運営が行われていますので安心して口座開設してください。

XMのリアル口座が閉鎖される条件は？口座残高がなくなると閉鎖されることがありますか？

回答

XMがリアル口座を閉鎖する条件として、口座残高が90日以上ゼロである場合かつ、90日以上トレードがない場合になります。
凍結された口座では取引を再開することができませんので、新しい口座を開設してください。

XMの国内銀行送金は最高いくらまで出金することができますか？

回答

XMの国内銀行送金は制限なく出金することができますので、利益分は全て出金することができるようになっています。
1億円でも2億円でも無制限に出金することができるので、出金面でストレスを感じることはありません。

XMでは出金申請金額が高額になる場合、出金申請が却下されて出金できないことがありますか？

回答

XMは出金上限金額を設定していませんので、利益であれば1億円でも2億円でも出金することができます。
高額な出金申請だから拒否されることはありませんので安心してください。

悪意のない場合でもXMの利用規約違反の禁止行為を行うと出金拒否されますか？

回答

故意に行った場合とか、悪意がなく間違えて行った場合とかの判断はできませんので、どのような場合でも利用規約違反の禁止行為が発覚すれば、XMは出金拒否して出金できない状態になります。
XMは過失の判断をできないのでこの点は仕方がないでしょう。

XMの日本語ライブチャットは何時から何時まで利用することができますか？

回答

XMの日本語ライブチャットの営業時間は午前9時から午後9時まで（土日祝日を除く）となっています。
年末年始などの大型連休は対応時間が変更されるので注意してください。

XMの日本語カスタマーサポートスタッフは日本人で何人くらい所属していますか？

回答

XMの日本語カスタマーサポートスタッフは基本的に日本人なので、コミュニケーションの問題で悩むことはありません。
現在カスタマーサポートスタッフは15〜20名程度いると言われていますので、スムーズに対応してもらうことができます。

XMの日本語サポートの営業時間外に質問したい場合はどうすれば良いですか？

回答

メールサポートであれば常時受付を行っていますので、公式サイトの専用フォームから質問をすることができますが、回答は翌営業以降になります。
翻訳ツールをつかったりして英語でのライブチャットが可能な人は日本のサポートスタッフの対応時間外でも相談することができます。

XMで口座開設をしていないで状態でもライブチャットを利用できますか？

回答

XMのライブチャットは口座開設済みの人もまだ口座開設していない人でも利用できますので、ライブチャット開始時に選択して入室してください。

海外FX業者が怪しいという人もいますが、最近は日本人向けのサービスを強化しているサイトも。

実際に口座開設して取引をしてみると海外FX業者が本当に怪しいのか、それとも使い勝手が良いのかを判断することができます。

XMなら高額な口座開設ボーナスをもらうことができますので、それを使ってお試し取引をしてみてはいかがでしょうか？

おすすめ記事→XMの口座開設ボーナスの受け取り方や出金条件などの注意点まとめ！

海外FX業者最新おすすめランキング

ここからは日本人投資家におすすめな海外FX業者ランキングを紹介していきます。

FX会社ごとに様々な特徴がありますし、日本人が登録できる海外FX業者は50社以上もあるのでどこが良いのかわからないかもしれません。

多くのFX会社があると目移りする人もいると思いますので、このサイトでは特におすすめの業者のみ厳選して紹介しています。

あなたが海外FX業者を選ぶ際の参考になるような情報満載ですので、しっかりチェックしてください。

XMトレーディング│海外FX業者おすすめランキング1位

海外FX業者おすすめランキング1位はXMトレーディングです。

XMトレーディングのおすすめポイントを紹介すると、

おすすめポイント

最も多くの日本人が口座開設をしており、海外FXをする人の約7割とも言われている。
FX初心者でも安心できる日本語サポートがあり、ライブチャットは平日9時〜21時、メールサポートは24時間受付しており回答は1営業日とスムーズに返信してもらえる。
口座開設ボーナスが13,000円、入金ボーナスが最大10,500ドル分もらえる。
金融ライセンスはセーシェル諸島発行の証券ディーラーライセンス番号SD010を取得している。
最大レバレッジは1,000倍まで可能なのでハイレバトレードもできる。
口座タイプは4種類あり、スキャルピング向きのKIWAMI極口座もある。
100種類以上の金融商品や仮想通貨CFD、株式CFDなどの取引が可能。

XMトレーディングの基本スペックをまとめて紹介すると、

口座開設ボーナス	入金ボーナス	レバレッジ
13,000円	最高10,500ドル	最大1,000倍
スプレッド	金融ライセンス	ゼロカット
平均1.6pips	セーシェル政府	適用あり
入金方法	出金方法	日本語サポート
8種類	6種類	平日9時〜21時

始めての海外FX業者でどこに口座開設しようと悩んでいるなら、XMトレーディングを選んでおけば失敗はありません。

XMトレーディングの公式サイトをチェックする！

Exness（エクスネス）│海外FX業者おすすめランキング2位

海外FX業者おすすめランキング2位はExness（エクスネス）です。

Exness（エクスネス）のおすすめポイントを紹介すると、

おすすめポイント

最大レバレッジは無制限なので、非常に資金効率のよいトレードができる。
証拠金維持率が0％になるまでロスカット（ストップアウト）されない。
FX初心者でも安心できる日本語サポートがあり、ライブチャットは平日8時〜24時、メールサポートは24時間受付しており回答は1営業日とスムーズに返信してもらえる。
金融ライセンスはセーシェル諸島発行の証券ディーラーライセンス番号SD025を取得している。
取引手法やポジションに関する制限が一切なく、自由な取引環境が用意されている。
口座タイプは3種類あり、いずれもFX業界の平均以下のスプレッドが適用されてる。
ボーナスは一切もらえないがスキャルピング向きの口座タイプが用意されている。

Exness（エクスネス）の基本スペックをまとめて紹介すると、

口座開設ボーナス	入金ボーナス	レバレッジ
なし	なし	無制限
スプレッド	金融ライセンス	ゼロカット
平均1.7pips	セーシェル政府	適用あり
入金方法	出金方法	日本語サポート
11種類	11種類	平日8時〜24時

自由な取引環境を求める人、投資資金の効率を最大化したい人におすすめなのがExnessです。

Exnessの公式サイトをチェックする！

＊Exnessはサインインページで公式サイトの日本語化ができますので、先に登録してしまうことをおすすめします。

FXGT（エフエックスジーティー）│海外FX業者おすすめランキング3位

海外FX業者おすすめランキング3位はFXGT（エフエックスジーティー）です。

FXGT（エフエックスジーティー）のおすすめポイントを紹介すると、

おすすめポイント

口座開設ボーナスが15,000円、入金ボーナスが最大128万円分もらえるなど、とにかくボーナスがおすすめ。
FX初心者でも安心できる日本語サポートがあり、ライブチャットもメールサポートも24時間対応している。
口座タイプが6種類もあるので、好みの口座を開設することができる。
スワップフリーなので長期トレードにも向いている。
金融ライセンスはセーシェル諸島発行の証券ディーラーライセンス番号SD019を取得している。
最大レバレッジは1,000倍まで可能なのでハイレバトレードもできる。
仮想通貨CFDが充実しており、63種類もの取引ができる。
出金時間が早くて出金面でストレスを感じにくい。
独自のブローカー向け賠償責任保険に加入しており、最大最大1,000,000ユーロ（約1億円）までのリスク保証がある。

FXGT（エフエックスジーティー）の基本スペックをまとめて紹介すると、

口座開設ボーナス	入金ボーナス	レバレッジ
15,000円	最大128万円	最大1,000倍
スプレッド	金融ライセンス	ゼロカット
平均1.8pips	セーシェル政府	適用あり
入金方法	出金方法	日本語サポート
11種類	11種類	24時間対応

高額なボーナスが欲しい人や仮想通貨CFDの取引をしたい人におすすめなのがFXGTです。

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